兴业银行因代收业务被持卡人投诉

2021-05-12
兴业银行因代收业务被持卡人投诉(图1)


日前多位投诉人称,4月27日收到兴业银行短信通知“已与招联消金签订委托代收协议,银行将依照协议约定进行自动扣款”,但本人对此协议并不知情。也有投诉人表示,自己并没使用过招联金融APP。


兴业银行因代收业务被持卡人投诉(图2)
图源:投诉人提供

持卡人“被”莫名签订代收协议


投诉人反馈的短信内容显示,兴业银行账户已与招联消金签订委托代收业务协议,银行将依照该协议约定,根据指定的用途、周期或条件、期限、金额对银行卡进行自动扣款。


但从投诉人的反馈情况来看,不少被签订代收协议的兴业银行持卡人,此前并没有使用,下载以及注册过招联金融APP的记录。也有投诉人表示,此前仅只是注册过招联金融APP,并没有进行其他操作,同样也收到了短信通知。


此外,在黑猫投诉平台输入关键词“兴业”和“招联”,发现近期集中了大批有关于兴业银行私自为持卡人绑定招联金融APP代收协议的相关投诉。


兴业银行因代收业务被持卡人投诉(图3)
来源:黑猫投诉


据称,在收到短信后,曾有持卡人致电兴业银行询问,得到的回复却是“按照规定统一代发短信”。而招联金融的客服也表示,兴业银行为响应央行系统升级,群发了此类短信;如不需要,可以注销招联金融的账户。


两边如此回复,不免令用户质疑是在互相踢皮球。为此,因担心账户内资金安全问题,不少持卡人选择了注销招联金融账户,甚至注销兴业银行账户。


据悉,5月9日,兴业银行曾通过媒体发声,称“根据招联消金提供的关联客户(我行持卡人)名单,我行在对相关持卡人信息确认无误后,以短信方式将上述代收签约信息告知客户”。


兴业银行表示,对上述签约关系提出异议的客户,兴业银行已联系招联消金核实情况,并请招联消金做好客户解释沟通工作。兴业银行也将积极协同招联消金做好核实、协调工作,消除客户疑虑。


而对于为客户开通代扣款服务,兴业银行则解释称,“根据与招联消金签订的委托代收协议,我行为选择我行银行卡作为借款卡和还款卡的招联消金客户提供代扣款服务”。


这也意味着,只要客户在招联消金APP“招联金融”上注册成功,并填写兴业银行卡等信息,自主选择兴业银行卡作为借款卡和还款卡后,兴业银行便会根据招联消金提供的客户授权信息为客户开通代扣款服务。


上月“代收”新规刚刚落地


据悉,为规范银行代收业务,2020年10月26日,央行发布了《关于规范代收业务的通知》(银发〔2020〕248号),新规清晰界定了代收业务,明确业务各方的责任,并限定代收业务适用范围场景等。


代收业务是指经付款人同意,收款人委托代收机构按照约定的频率、额度等条件,从付款人开户机构扣划付款人账户资金给收款人,且付款人开户机构不再与付款人逐笔进行交易确认的支付业务。代收机构一般指银行、支付机构。


代收业务的特点主要表现为,收款人相对固定,收款人与付款人的交易场景相对固定,付款频率或额度等条件由收款人与付款人事先约定。


随着支付市场的不断发展和消费者需求的日益丰富,代收业务的应用领域不断延伸,例如,客户与相关机构约定每月定期购买理财产品或在账户余额超过一定额度时自动购买理财产品等场景。


兴业银行因代收业务被持卡人投诉(图4)


《通知》规定的代收业务的适用场景包括,办理便民服务、政府服务、通讯服务、非投资型保险等相关费用缴纳,公益捐款,信用卡还款、银行及国务院银行业监督管理机构批准设立的有发放贷款资质许可的其他机构的贷款偿还,银行账户充值,资金归集,以及缴纳租金、会员费用等小额便民业务。


值得一提的是,代收业务的基本特征是付款人事先授权,实际交易发生时不再逐笔确认。相较于其他需付款人对交易逐笔确认的支付业务而言,代收交易验证强度较弱,易造成付款人的资金风险。特别是近年来代收业务呈快速发展趋势,由于业务开展不规范导致的资金损失风险事件逐渐暴露。


央行曾就【《中国人民银行关于规范代收业务的通知(征求意见稿)》主要问题说明】中列举过两个案例:


案例一:

某罗姓客户在不知情的情况下,储蓄账户被人以1分钟1万元的频率在10分钟内扣走近8万元。经开户银行查询,某公司通过某支付机构的批量代收接口将资金从罗姓客户储蓄账户扣走,但该客户并未与此公司、储蓄账户开户银行签署任何协议。


案例二:

某李姓客户在出国4个月期间,随身携带的银行卡陆续发生单笔5万元的扣款交易,共被扣走200万元。经查,该客户曾在某平台购买理财产品,产品赎回后,该平台以李姓客户名义伪造代收业务授权协议,将其资金通过代收通道扣划至湖北某公司。


此前代收业务鱼龙混杂,存在乱收费、乱扣款等各种乱象,毫无疑问《通知》发布有利于代收业务正本清源,真正发挥小额、便民的作用。


同时,对于银行、支付机构违反《通知》规定的,情节轻微的,由中国人民银行或其分支机构进行通报,并责令限期整改;情节严重或者逾期未改正的,将按照相关规定予以处罚,并可责令清算机构暂停为其提供代收业务相关转接清算服务。


据悉,代收“新规”落地之际,交通银行、招商银行、中信银行等多家银行已参照新规执行或优化其代收、代扣业务。


“代收”新规刚刚落地,兴业银行就因代收问题引发大范围投诉,尽管兴业银行曾表示,“不会对用户卡内资金安全造成影响”,但业内人士也曾表示,在持卡人不知情的情况下开通委托代收业务,一定程度上会引起客户恐慌,降低客户满意度。


此外,相关专业人士还指出,“如果用户下载APP就自动签署该协议,这属于格式合同,未能提请注意,无效。”




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